近年来，电信网络诈骗犯罪形势严峻，给人民群众的财产安全带来了严重威胁。为贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗的决策部署，天津农商银行积极行动，多措并举，筑牢反诈防线，以实际行动践行社会责任，守护群众的 “钱袋子”。

　　电信网络诈骗是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。当前，诈骗窝点主要在境外，五大高发诈骗类型突出，攻防对抗持续升级加剧，国际化趋势明显，高科技特征明显。一个完整的电信诈骗环节包括收集诈骗信息、对受骗人实施诈骗、受骗人向诈骗分子账户转账、诈骗资金转移、赃款洗白等，其中受骗人向诈骗分子账户转账、诈骗资金转移为核心环节。

　　银行在反电诈工作中发挥着重要作用，包括打击犯罪、遏制犯罪、联防联控和保护受害人等。天津农商银行深知自身使命，从 2021年起步，逐步建立和完善反诈系统和模型。2021年，以反洗钱系统事后监测为主，累计搭建了多个事后监测模型；2022年，从事后监测转向事中监测和实时阻断，搭建了事中监测模型和事中实时阻断模型；2023年，取得新突破，完善账户管理相关制度，开展全行反诈培训，多渠道交易限额，持续优化事中阻断模型，警银联动移送可疑账户；今年，进一步巩固反诈工作，警银全面联动，接入人总行反诈一体化平台，账户分类分级上线，继续新增全渠道事中阻断模型，研发潜在被害群众保护事中监测模型。

　　该行的事中反欺诈系统于 2018 年建设并投入使用，分为事前识别、事中决策、事后处置三大环节，运用多种技术手段对渠道交易进行事中风险监控及处置，实时保障交易安全。系统具有实时智能、灵活配置、架构拓展、信创适配等特性，能够实时处理和分析用户行为数据、交易数据等，确保欺诈行为能够在第一时间被发现和处置。利用人工智能、机器学习等技术，自动识别和判断欺诈风险，提高欺诈识别的准确性和效率。同时，支持灵活的策略配置和模型调整，具备良好的可扩展性，能够适应业务发展和欺诈手段的变化。

　　该系统的功能亮点包括快速迭代规则、实时毫秒级智能监测拦截、风险识别准确、风控覆盖多渠道多场景、技术稳定支持高并发和大数据量、数据安全以及用户体验稳定等。在业务赋能方面，规则开发配置界面操作简洁，配合规则优化手段可实现规则的快速运营调优迭代，反欺诈实现了风控运营的闭环全流程，能够更精准地识别欺诈行为，减少误报和漏报情况，提升用户体验。

　　此外，天津农商银行还推出了 “企业反诈安全卫士” 机制，该机制融合 “企业手机银行” 与 “企业网上银行” 两大平台，企业负责人通过 “企业手机银行” 在线实时审批企业对外转账，审批完成后，企业财务人员才可进行转账业务，解决了企业对外转账的安全性、灵活性和效率性兼顾问题。企业手机银行于 2023 年 6 月推广，已签约超过 1.1 万户，客户在柜面签约时联动开通该功能，企业负责人可进行限额审批及修改审批起点限额，修改后实时生效。

　　为了进一步加强反诈工作，天津农商银行将加大宣传力度，利用 “企业反诈安全卫士” 的特色化服务，通过多种方式向客户介绍其功能优势，引导客户使用；加强业务培训，让员工全面掌握业务流程及功能优势，准确向企业客户讲解；建立反馈机制，收集客户意见，快速响应需求，持续提升对公客户服务能力。

    天津农商银行表示，未来仍将坚持齐抓共管、源头治理，持续扎实履行金融机构社会责任，加强警银联动，不断加强电信诈骗防范力度，为群众提供有温度的金融服务，守护好人民群众的财产安全。

（转自津云财经）